ناقشنا مؤخرا مسألة الحصول على معاش الدولة في ألمانيا. لفهم كيفية تحديد حجم معاشك التقاعدي بشكل أفضل، من المهم أن تتذكر صيغة الحساب الرئيسية: EP * ZF * AR * RF. في هذه المقالة سوف نلقي نظرة فاحصة على ما يعنيه كل من هذه الاختصارات وكيف تؤثر على المبلغ النهائي للمعاش التقاعدي الخاص بك.
بالإضافة إلى ذلك، سننتبه إلى الطرق المختلفة لتجميع نقاط التقاعد - نقاط الدفعوالتي تلعب دورًا حاسمًا في تكوين رأس مال التقاعد الخاص بك. بغض النظر عن موقعك في حياتك المهنية، فإن معرفة هذه التقنيات ستساعدك على التخطيط بشكل أفضل للمستقبل وإدارة مدخراتك التقاعدية بشكل فعال. دعونا نلقي نظرة فاحصة على كيفية الاستفادة القصوى من الفرص المتاحة لك لتجميع النقاط وما يؤثر على حسابها.
جدول المحتويات
فك رموز الاختصارات
الجيش الشعبي - Entgeltpunkte
نقاط التقاعد لديها الأهم عند حساب المعاش. في كل عام، تتم مقارنة أرباحك بمتوسط دخل جميع الأشخاص المؤمن عليهم في الدولة. إذا كان يتوافق مع متوسط \u200b\u200bالأرباح هذا العام، فهو يستحق ذلك 1 نقطة معاش. إذا كانت أرباحك مقارنة بالمتوسط 80%، فسيتم محاسبتك النتيجة 0,8. سيتم دفع أولئك الذين يحصلون على راتب ضعف المتوسط حول نقطة 2. هذا الحد الأقصى للمبلغوالتي يمكن الحصول عليها خلال عام بغض النظر عن الراتب. هذه هي الطريقة التي تحصل بها على معاملك الشخصي. ويرتبط هذا الحساب بمساهمات المعاشات التقاعدية.
ZF - زوجانجسفاكتور
عامل العمر. هناك سن محدد للتقاعد (حسب سنة الميلاد). إذا تقاعدت مبكراً تنخفض هذه النسبة، وإذا تقاعدت لاحقاً تزيد. وبالتالي يصبح المعاش أصغر أو أكبر.
0,87 قبل 42 شهرًا.
0,89 قبل 36 شهرًا.
0,91 قبل 30 شهرًا.
0,93 قبل 24 شهرًا.
0,95 قبل 18 شهرًا.
0,96 قبل 12 شهرًا.
0,98 قبل 6 شهرًا.
إذا غادرت في الوقت المحدد، فإن المعامل هو 1,0.
RF/RAF - Rentenartfaktor
يعتمد المعامل على نوع معاشك التقاعدي:
- معاش الشيخوخة، والمعاش التقاعدي بسبب فقدان القدرة على العمل، والمعاش التقاعدي أثناء تربية الطفل لديهم معامل 1,0
- معاشات التخفيض الجزئي في القدرة على العمل - 0,5
- معاش الأيتام - 0,2
- معاش للأشخاص الذين فقدوا أحد الوالدين - 0,1
- معاشات للأرامل والأرامل – 0,55 أو 0,6.
AR - أكتويلر رينتنويرت
تكلفة نقطة التقاعد. ويتم احتساب هذا الرقم باليورو ويتم تعديله سنويًا في الأول من يوليو، اعتمادًا على الوضع الاقتصادي. حاليًا (2024) تبلغ التكلفة 39,32 يورو لألمانيا الغربية و39,32 يورو لألمانيا الشرقية. حتى عام 2024 كان الأمر مختلفًا (أكتويلر رينتنويرت).
قيم المعاشات التقاعدية السابقة ليست ذات صلة بحساب معاشك التقاعدي. المهم هو قيمة نقطة التقاعد في الوقت الذي تبدأ فيه باستلام معاشك التقاعدي.
عندما чيتقاعد الشخص عند بلوغه سن التقاعد مقدار ما تراكم لديه EP يتم ضرب النقاط بقيمة تلك النقطة. وبما أن المعاملات المتبقية تساوي 1 في هذه الحالة، فإنها لا تؤثر على حجم المعاش.
طرق الحصول على Entgeltpunkte
1. تربية الأبناء وتعليمهم
إذا كان طفلك قد ولد قبل عام 1992، إذن 2,5 سنة أو 30 شهرا يمكن أن يُنسب إليك كخبرة عمل وسيجلب لك ما يسمى بـ "معاش الأمومة". النتيجة 2,5.
إذا كنت تقومين بتربية عدة أطفال في نفس الوقت، مثل التوائم أو نفس العمر، فسيتم تمديد الفترة. ليس من الضروري تقديم طلب منفصل للحصول على معاش الأمومة إذا كنت تحصلين بالفعل على معاش تقاعدي. إذا كنت تقوم فقط بملء الطلب سوف تضطر إلى الاستعداد. إذا كنت والدة حاضنة وتتقدمين بطلب للحصول على معاش أمومة، فيجب عليك تقديم طلب إلى مؤسسة تأمين التقاعد (تأمين التقاعد الألماني).
إذا ولد طفلك في عام 1992 أو ما بعده، فإن فترة تربية الطفل التي سيتم احتسابها في المعاش التقاعدي هي ما يصل إلى 3 سنوات لكل طفل (3 نقاط). يمكن لأحد الوالدين فقط الحصول على نقاط معاش الأبوة والأمومة. إذا كنت تقوم بتربية الأطفال معًا، فقد ترغب في تقديم إقرار تسلسلي مع فترة لكل والد. إذا لم يتم تقديم هذا الطلب، يجب أن تُنسب فترة الحضانة إلى الوالد الذي قام بتربية الطفل في المقام الأول. قائمة عينة من المستندات لتقديم الطلب:
- رقم التأمين.
- شهادة الميلاد.
- معلومات عن الوالد الآخر.
- إذا كنت تعمل في الخارج: تأكيد فترات التأمين الأجنبية.
إذا كنت تقوم بتربية الأطفال أثناء العمل، فستحصل على نقاط مقابل الأبوة والأمومة بالإضافة الى إلى ما تكسب.
إذا كنت قد بلغت بالفعل سن التقاعد أو كنت تتلقى معاشًا تقاعديًا وأنجبت طفلاً أو تبنيته، فلن يتم منحك نقاط تقاعد إضافية للأبوة.
في حالة الوالدين من نفس الجنس، تعطى الأولوية في الحصول على نقاط التنشئة إلى الوالد البيولوجي، إذا لم يكن هناك مثل هذا الوالد في الزوجين، ثم الشخص الذي حصل أولاً على وضع الوالد (تبنى الطفل). وفي حالات أخرى، يتم توزيع النقاط بحصص متساوية.
ينطبق التعويض عن فترة تربية الأطفال على الأطفال الذين يعيشون ويتلقون التعليم في ألمانيا. بالنسبة لموظفي الخدمة المدنية، لا يتم تجميع نقاط التقاعد لفترات تربية الأطفال.
بالإضافة إلى ذلك، يمكنك حساب الوقت الذي تقضيه في تربية الأطفال كتدريب (حتى 10 سنوات بعد ولادة أصغر طفل) هذه الفترة في حد ذاتها لا تمنح الحق في الحصول على معاش تقاعدي، ولكنها يمكن أن تكون مفيدة مع غيرها:
- تحتفظ بالحق في الحصول على معاش تقاعدي بسبب العجز الجزئي أو الكلي.
- ويتم احتسابه ضمن الحد الأدنى لمدة الخدمة لجميع معاشات الشيخوخة تقريبًا.
- وقد يكون له تأثير على زيادات المعاشات التقاعدية عند تقييم فترات عدم الاشتراك.
إذا عملت خلال الفترة التي كان فيها الطفل من 3 إلى 10 سنوات وحصلت في ذلك الوقت على أقل من متوسط الراتب، فيمكنك زيادة الحساب إلى متوسط الراتب لجميع الأشخاص المؤمن عليهم لهذا العام، ولكن ليس أكثر من 50% من أرباحك. على سبيل المثال:
والدة طفل يبلغ من العمر 5 سنوات تكسب 1900 يورو شهريًا، لمدة عام 22 يورو. وهذا يمثل حوالي 800٪ من متوسط الراتب، أي. 50 نقطة EP، إذا زدناها بنسبة 0%، نحصل على ما يقرب من 5 نقطة EP، كما لو أنها كسبت 50 يورو.
2. يمكن تعويض فترة التدريب.
جميعأولئك الذين درسوا في مدرسة أساسية أو كلية أو جامعة أو يدرسون حاليًا يجب أن يعلموا أنه بعد بلوغ سن 17 عامًا، يمكن الاعتراف بهذه الفترات (8 سنوات كحد أقصى) من قبل تأمين التقاعد الألماني على أنها ما يسمى بالفترات الائتمانية - هذه السنوات هي يتم احتسابها ضمن إجمالي الخبرة العملية. يعد وقت الدراسة في الخارج (Auslandssemester) أيضًا جزءًا من هذا. ومع ذلك، لا يتم حساب هذه الفترات تلقائيًا. من الضروري تقديم المستندات التعليمية إلى تأمين التقاعد الألماني.
3. الدفع الإضافي للدخل المنخفض قبل عام 1992.
يمكن زيادة الدخل المنخفض للفترة ما قبل عام 1992 إلى 75٪ من متوسط الدخل لسنة الحساب، ولكن ليس أكثر من 50٪ من الدخل الخاص. على سبيل المثال، إذا كان راتبك 50% من متوسط دخل جميع الأشخاص المؤمن عليهم، فستحصل على 0,25 نقطة. تنطبق هذه القاعدة فقط على أولئك الذين لديهم 35 عامًا من التغطية التأمينية. يتم التحقق من هذا الاستحقاق تلقائيًا بواسطة تأمين التقاعد الألماني؛ ليست هناك حاجة لتقديم طلب منفصل.
4. التدريب في الشركة/التدريب.
يمكنك الحصول على رصيد لمدة أقصاها 3 سنوات، حتى 75% من مساهمات المعاش التقاعدي. مثال:
دخل المتدرب هو 900 يورو شهريًا، لمدة عام هو 10 يورو. نقسم على متوسط راتب جميع المؤمن عليهم لهذا العام ونحصل على ما يقرب من 800 نقطة جنيه مصري. في هذه الحالة، من الممكن الحصول على درجة أعلى - من 0,23 إلى 0,53 إب. والأهم من ذلك، أنه لا يمكن تطبيق ذلك إلا إذا كان دخلك القابل للتأمين (دخلك مدى الحياة) كذلك لا تقل عن 75٪ من دخل جميع المؤمن عليهم طوال حياتهم العملية. بخلاف ذلك، إذا كان متوسط درجاتك على مدار حياتك العملية بأكملها أقل (على سبيل المثال، 0,6)، فيمكن رفعها خلال فترة التدريب إلى 0,6 كحد أقصى. هام – يجب تسجيل فترات التدريب بشكل صحيح، وليس فترات العمل العادية. إذا لم يكن الأمر كذلك، يمكنك طلب تصحيح حساب التقاعد من خلال تقديم العقد كدليل.
5. رعاية أحد أفراد الأسرة.
لا يمكن حساب الرعاية إلا إذا مستوى الرعاية (مستوى الرعاية المطلوبة) لا يقل عن 2 – دقيقة. 10 ساعات في الأسبوع لمدة يومين على الأقل في الأسبوع والعمل بما لا يزيد عن 30 ساعة في الأسبوع.
6. الخدمة التطوعية العسكرية والمدنية والاتحادية.
يمكن احتساب السنوات التي قضاها في الخدمة ضمن المعاش التقاعدي - يدفع صاحب العمل جميع اشتراكات المعاش التقاعدي.
7. علاوة لمن يتقاضون معاش عجز.
اعتبارًا من يوليو 2024، سيتم إضافة علاوة لمن يتلقون مخصصات العجز. إذا بدأت باستلامها بين عام 2001 ويونيو 2014، ستكون الدفعة الإضافية 7,5%. منذ يوليو 2014، الأشخاص ذوو الإعاقة الذين يتلقون بالفعل معاش تقاعدي من المكملات الغذائية. لذلك، إذا بدأ معاشك التقاعدي بين يوليو 2014 وديسمبر 2018، فستكون الدفعة الإضافية 4,5٪.
8. إعانات البطالة.
ALG أنا
ستستمر في كسب النقاط، وفقًا لتشريعات التقاعد، كما لو كنت واصلت العمل في مكانك السابق بأرباح تبلغ 80٪ من الدخل الذي تم تسجيله. وينطبق نظام الحساب نفسه على تلقي الاستحقاقات المرضية.
يتم إضافة نقاط التقاعد إلى حساب تأمين التقاعد الخاص بك. يمكن العثور على العدد الحالي لنقاط التقاعد الخاصة بك في قسم "مساهمات ونقاط التقاعد".
في حالة الطلاق، يتم تقسيم نقاط معاش الزوجين بالتساوي، ولكن فقط تلك التي تم الحصول عليها أثناء الزواج. على سبيل المثال، قبل الزفاف، حصل الزوج على 5 نقاط. خلال 10 سنوات من الزواج، حصلت على 10 نقاط إضافية. في حالة الطلاق، يتم تقسيم المبلغ المتراكم أثناء الزواج إلى النصف: إذا لم يعمل الزوج طوال هذا الوقت، فسيتم منحها 5 نقاط زوج أثناء الطلاق.
ALG II (برجرجيلد)
يتم احتساب فترة تلقي المساعدة الاجتماعية في إجمالي خبرة العمل.
المساهمات الطوعية
يمكنك زيادة عدد نقاط التقاعد عن طريق دفع مساهمات طوعية إضافية. سيساعد هذا في التعويض عن الفترات التي تم فيها تقديم مساهمات أصغر. على سبيل المثال، إذا كنت تعمل بدوام جزئي. ويظل حق التعويض لك حتى لو تركت الشركة. بالإضافة إلى ذلك، مع الدفعات الخاصة، يمكنك التقاعد مبكرًا دون الحاجة إلى التأثير على معاشك التقاعدي. ومع ذلك، لهذا يجب أن يكون عمرك 50 عامًا على الأقل. يعتمد حجم هذه الدفعة على عدد نقاط التقاعد المفقودة – وعدد النقاط التي ترغب في "شرائها".
لديك الحق في دفع مساهمات طوعية إذا:
- عمرك أكثر من 16 عامًا
- أنت تعيش في ألمانيا (وهذا يشمل الأجانب أيضًا)
- لديك الجنسية الألمانية ولكنك تعيش في الخارج.
- تحصل على معاش شيخوخة مبكر أو معاش جزئي.
- أنت تعيش في الخارج كأجنبي، ولكنك كنت مسجلاً سابقًا في تأمين التقاعد الألماني.
- لقد بلغت سن التقاعد، ولكنك لا تحصل على معاش تقاعدي لأنك لم تجمع 5 سنوات من مزايا التأمين ولم تقم بتربية طفل واحد.
- الموظفون السابقون في المنظمات الدولية.
- مسجون ببراءة.
- الأشخاص المشاركون في برنامج حماية الشهود.
لا يمكن لأي شخص يحصل بالفعل على معاش الشيخوخة الكامل أن يدفع اشتراكات طوعية.
الحد الأدنى والحد الأقصى لمبالغ المساهمة:
الاشتراكات الشهرية الإضافية لزيادة المعاش بحد أدنى 100,07 يورو وبحد أقصى 1404,3 يورو (2024). كقاعدة عامة، يمكنك سداد اشتراك العام السابق حتى 31 مارس من العام الحالي أو سداده شهريًا.
نوصي بالتفكير في إنشاء صندوق تقاعد تكميلي لتستمتع به عند التقاعد. هناك خيارات مختلفة، على سبيل المثال برنامج Riester-Rente الذي يجمع بين التأمين والاستثمار. يعد هذا مشروعًا طويل المدى إلى حد ما، ومناسبًا إذا كان لا يزال أمامك حياة عمل طويلة. المعاش التقاعدي الخاص الأساسي (Basis Rente / Rürup-rente) – الادخار مع دفعات مدى الحياة. سوف تفعل إذا كنت قد انتقلت مؤخرًا إلى ألمانيا ولديك وظيفة جيدة، ولكن لم يتبق لديك الكثير من الوقت لتوفيره من أجل تقاعد مريح. خطة التقاعد الخاصة (Fondsgebundene Lebensversicherung) – فرصة زيادة العائد على الاستثمار من خلال الاستثمار والتوفير في الضرائب. من المنطقي التفكير على المدى الطويل (10 سنوات على الأقل).
وهذا ليس سوى جزء من برامج التقاعد. إذا كنت تريد ضمان الاستقرار المالي في سن الشيخوخة - اكتب لنا وسوف نختار البرنامج المناسب لك فقط.
أو قم بالتسجيل للحصول على استشارة، وسنناقش جميع ميزات المنتجات المعروضة.
بحاجة الى استشارة؟
املأ النموذج وسنجيب على جميع أسئلتك ونساعدك في إتمام التأمين التقاعدي.
إذا كانت لديك أسئلة أخرى ، فيمكنك دائمًا الاتصال بنا:
بالبريد الالكتروني: info@finber.de
برقية: t.me/Finber_support
